معلومات عن التمويل

 

راجع سجلك الائتماني  

عند تقديمك بطلب تمويل من أحد الجهات التمويلية يتم التحقق من سجلك الائتماني متضمناً التزاماتك المالية مثل: البطاقات/ أقساط السيارة/ التمويل الشخصي و ذلك من خلال قاعدة بيانات (سمة) حيث يتم الاحتفاظ بمعلوماتك الإتمانية وتحديثها بشكل مستمر. و بطبيعة  الحال, كلما كان سجلك الائتماني جيداً, كلما زادت فرصتك في الحصول على تمويل جديد أو إضافي بشروط جيدة

وإذا أردت حقا أن تتعامل بذكاء مع التمويل فسيكون تاريخك التمويلي إيجابياً بالفعل فالتاريخ (الائتماني) الجيد يمكن أن يعود بالنفع عليك 

  • سدد فواتيرك في الوقت المحدد (وليس فقط الأقساط التمويلية) فكلما كان هناك مايثبت حرصك على السداد في الوقت المحدد كان ذلك أفضل. اما إن كان لديك سجل ائتماني سيئ على سبيل المثال عندما تحاول بصعوبة سداد أقساط التمويل احرص على أن تتبع ذلك بفترة طويلة من الاحتفاظ بسجل ائتماني جيد قبل أن تتقدم بطلب للحصول على تمويل جديد يلبي احتياجاتك
  • عليك أن تكون على اطلاع بسجلك الائتماني وعليك تنظيمه, فهذا من شئنه أن يساعدك على أن ترى الأمور من وجهة نظر جهة التمويل.

 

 تجنب التورط في دوامة الالتزامات المالية

تأخذ تمويلات باستمرار للحفاظ على نمط حياتك  نفقاتك أكثر من دخلك  تأخذ تمويلات  تدفع أكثر من حجم دخلك لسداد الديون  يذهب جميع دخلك لسداد أقساط التمويل 
لم يبقى لك شيء!
لمعرفة كيف تتفادى الوقوع في هذه الورطة ضع خطة رئيسية للخروج من دوامة الديون  

من السهل جدً التورط في الديون, ولكن من الصعب للغاية أن تقوم بسدادها, قد يستغرق الأمر بضعة أشهر فقط لتراكم الالتزامات المالية, ولكن قد يستغرق الأمر في بعض الأحيان عشرات السنين لسدادها.  

نقدم لك استراتيجية تساعدك في التغلب على ذلك 
1- توقف عن مزيد من الاستدانة

لا تتورط في مزيد من الديون, عليك التخلي مثلاً عن بطاقاتك الغير ضرورية

2- قم بإنشاء صندوق ادخار للطوارئ

يساعدك ذلك على عدم التورط في مزيد من الديون خلال توفير شبكة أمان يمكنك استخدامها بدلاُ من البطاقة عندما تطرأ أي حالة طوارئ ويتكون صندوق الطوارئ المثالي من 6 إلى 12 شهراً من المصروفات المعيشية.  

3- اختر نوعاً واحداُ من الديون وسدده بالكامل

يمكنك إحراز تقدم من خلال إيداع دفعة مالية كبيرة لسداد دين واحد فقط من ديونك شهرياً إلى أن يتم سداد ذلك الدين بالكامل. وفي هذه الأثناء ادفع الحد الأدنى لسداد ديونك الأخرى. ومن ثم اتبع الطريقة نفسها مع أي دين أخر. ثم الذي يليه, إلى أن يتم سداد الديون جميعها.

4- سدد الالتزامات ذات التكلفة الأعلى

معدلات التكلفة الأعلى تبقيك في دوامة الالتزامات المالية لمدة أطول.

5- حاول التفكير في طرق تساعدك على تخصيص المزيد من المال لسداد ديونك

كلما زاد مقدار ماتخصصه من مال لسداد دينك, كلما كان سدادك له أسرع إلى أن تنتهي منه تماماً. كما أن عليك أن تضع ميزانية شهرية لتحسين إدارة أموالك فإن تلقيت بعض المال الإضافي, على سبيل المثال مكافأة في العمل أو خلاف ذلك. حاول تسوية دينك في وقت مبكر

6- اطلب إعادة جدولة ديونك

إن لم تكن قادراً على الوفاء بالتزاماتك المالية الشهرية, اطلب المساعدة من مصرفك. فقد يقدم لك خطة إعادة جدولة بمعدل تكلفة أقل ولمدة أطول. واحذر زيادة المدة مع زيادة مبلغ التكلفة.

7- توحيد ديونك
إن الجمع بين الديون والتزامات البطاقات قد يكون أمراً مرهقاً ومكلفاً, وتوحيد تلك الديون والالتزامات في خطة سداد واحدة أمر يساعدك على سداد ديونك والتزاماتك من خلال قسط شهري واحد .

 

كيفية الحصول على التمويل؟

 

·          

عدد جديد من برنامج بيزنز بلانيت من هنا في فرانكفورت في ألمانيا.
كيف نحصل على التمويل؟ سؤال يطرحه يومياً الملايين من رجال الأعمال في أوروبا … أحد الحلول هو طلب مساعدة برنامج أوروبي مثل كوزمي COSME.

·         سنوياً، البرامج الأوروبية تدعم أكثر من 200 ألف شركة من الشركات الأوروبية من خلال القروض والضمانات ورأس المال الاستثماري

·         كوزمي COSME، برنامج الاتحاد الأوروبي ساعدت المؤسسات والشركات الصغيرة والمتوسطة على القدرة التنافسية بميزانية تتجاوز مبلغ 2.3 مليار يورو بين عامي2014 -2020

·         ما يقرب من 1.4 مليار، تتيح للشركات الصغيرة والمتوسطة الحصول على قروض من صندوق التمويل. البرنامج يتيح أيضا للشركات الصغيرة والمتوسطة الحصول على رأس المال المخاطر في مرحلة التوسع والنمو

·         بذلك إنه يسهل للشركات الصغيرة والمتوسطة الحصول على تمويل من خلال اثنين من الأدوات المالية المعمول بها منذ آب / أغسطس 2014

·         بفضل هذه الميزانية، سيكون من الممكن جمع ما يصل إلى 25 مليار يورو لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال الوسطاء الماليين. هذه الأدوات تدار من قبل صندوق الاستثمار الأوروبي (EIF) بالتعاون مع وسطاء في بلدان الاتحاد الأوروبي المختلفة

·         الموقع الالكتروني الخاص بالاتحاد الأوربي www.access2finance.eu يوفر معلومات عن البنوك وصناديق رأس المال الاستثماري لتوفير الأموال الأوروبية في كل بلد

مواقع مفيدة

·         تمويل الاتحاد الأوروبي

·         برنامج كوزمي COSME على الموقع الإلكتروني لصندوق الاستثمار الأوروبي

 

لفهم أفضل، سيرج رومبي من يورونيوز التقت بكلاوس مولر ممثل الوسيط المالي لبرنامج COSME في ألمانيا …وسألته عن دوره بالتحديد؟
كلاوس مولر: “ بنك التنمية الألماني يمول خلق المشاريع في ألمانيا. ليس مباشرة بل من خلال البنوك المحلية. بفضل تسهيلات ضمان القروض التي توفرها COSME، اننا نغطي 80٪ من المخاطر الافتراضية، وبهذا نتيح لاصحاب المشاريع تحقيق أفكارهم “.

سيرج-يورونيوز: “ابقى معنا كلاوس. مثال ملموس مع شركة في هامبورغ.”

مشروب طبيعي خال السكر والكحول. منتوج طرح في السوق قبل عام من قبل ثلاثة رجال أعمال شباب.
للبدء، حصلوا على قرض من بنك هامبورغ بمبلغ 30 ألف يورو. قرض كفله بنك التنمية الألماني من خلال برنامج COSME، بذلك بدأ المشروع بالتشغيل.

تورج برموند، المؤسس المشارك لمشروع KopfNuss GmbH، يقول:
قمنا بتطوير منتوجنا بالتعاون مع جامعة كيل، أموال بنك التنمية الألماني ساعدتنا كثيراً على طرح المنتج في السوق، وإنشاء الشركة، وانتاج أول أربعين ألف نموذج من الزجاجات “.

خلال سنة واحدة، زاد الانتاج خمسة أضعاف. شراكات جديدة انظمت إلى المنظمين ونقاط البيع في تزايد مستمر.

تورج برموند، المؤسس المشارك لمشروع KopfNuss GmbH، يضيف قائلاً:“قبل عام، كنا نمتلك مركزا واحداً للبيع فقط، كان هنا في كيل … اليوl لدينا 80 مركزا، واحد جديد في إيسن”.

رجال الأعمال الشباب لديهم الكثير من الأفكار لخلق مثل هذه المشاريع الصغيرة.

دينيس ريدبيننغ، المؤسس المشارك لمشروع KopfNuss GmbH، يقول: “ نريد إطلاق المنتوج الثاني في السوق، سنحصل على العلامة البيئية الأوربية biolabel لهذين المنتوجين. وسنستمر بالتوسع. هدفنا هو أن نكون في برلين وميونيخ العام المقبل. “

سيرج-يورونيوز: “ نعود إلى كلاوس مولر هنا في فرانكفورت. كلاوس، ما هي الأدوات المالية الأخرى التي تتوفر لرجال الأعمال؟

كلاوس مولر:“بالإضافة إلى تسهيلات ضمان القروض COSME توجد أداة أخرى هي” رأس المال المخاطر للنمو“، انه غير موجود في ألمانيا، لكنه في اماكن أخرى في أوروبا، يعزز مخاطر استثمار رأس المال “.

هدف COSME هو تحسين القدرة التنافسية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في أوروبا. وفقاً للتقديرات هذه البرامج ستساعد على
منحها حوالي 25 مليار يورو بين عامي 2014-2020.

سيرج-يورونيوز: “ كلاوس، عملياً، أنا رجل أعمال، وأريد أيضا أن أستخدم، ان استفيد من هذه الأدوات المالية الأوروبية … كيف تعمل؟

كلاوس مولر:“في ألمانيا، يمكن لمؤسسي المشاريع استخدام COSME من خلال الذهاب مباشرة إلى اي بنك وطلب الأموال.
في الدول الأوروبية الأخرى، يجب الاطلاع أولا على الموقع الإلكتروني لمعرفة المصارف التي تتعامل مع COSME “.